从解决养殖户“融资难”切入，「舍羽农信」想用科技提升养殖能效

离愁隆

畜禽养殖业与种植业并列为农业生产的两大支柱。
养殖业的产业链是这样的，上游是养殖供应商，包括饲料、兽药、畜禽种苗、养殖设备等供应商以及养殖技术服务商等；中游是养殖户，通常为 30 岁 -55 岁左右的本地村民，夫妻俩人为养殖劳动主力；下游为屠宰冷藏厂。
合同养殖是目前养殖业的一种主流模式。以合同鸭为例，养殖户在开始养之前，就已经与当地冷藏屠宰厂签订了养殖回收协议，由冷藏厂为养殖户提供鸭苗、并分批提供鸭饲料、鸭用兽药，养殖户需要支付给冷藏厂每只鸭平均 19 元的押金。
合同鸭的养殖周期是 40-45 天，每个养殖户的养殖规模在 5000-2 万只左右，每个养殖客户每年平均养殖 5-8 批次，这意味着每个养殖户每年累计需要百万元级的垫付押金，由于规模小、缺乏抵押物，金融机构借贷意愿很低。


舍羽农信的切入点，就是解决农村中小规模养殖户融资难的痛点。舍羽农信与银行等金融机构合作，依据下游冷藏厂与养殖户签订的代养协议，指导养殖户通过舍羽农信「养殖端 APP」在线完成人脸识别、身份信息、养殖信息、借款需求等认证，为养殖户提供「合同鸭养殖贷款」助贷服务。
舍羽农信同时还免费为下游冷藏屠宰企业提供「冷藏端 APP」，帮助冷藏端企业数据化管理养殖客户，利用大数据技术不断提高其生产效率、优化屠宰流程；


舍羽农信 APP
具体落地上，舍羽农信计划在养殖大省的每个重点县、镇开设一家舍羽农信分子公司，2019 年计划开设 10 家分子公司，2021 年计划达到 25-30 家分子公司，2019 年分子公司业务指标是，每月平均有 500 万只合同肉鸭业务量、9500 万放款额、服务 500 个养殖客户，即可达到年均 10 亿左右的放款规模。
舍羽农信前期不以利差为赢利点。目前其给到养殖客户的利率为年化 12%，随着规模效应及议价能力的提升，融资成本会逐步降低至年化 8% 左右，之后利差部分开始盈利，约需要 18 个月左右。
舍羽目前主要盈利点是供应链环节的饲料、苗、兽药、设备等交易利差，该部分营收按放款金额折合月利率约为 2.5% 左右，1-2 年以后会逐步上升至月 4% 左右（舍羽会控制一部分上游饲料、苗、药等生产环节），预计到 20 家线下分子公司规模时，年营收可达 3.5 亿元左右。
获客方面，舍羽农信主要通过 B2C、C2C 两种渠道。B2C 是直接通过冷藏厂、屠宰厂、饲料厂开拓养殖客户，C2C 是通过个人中间商来获取。
风控方面，养殖户所有押金借款均直接受托支付至冷藏厂，通过订单合同实现闭环商业模式，目前舍羽农信的坏账及逾期率为 0%。如果出现坏账（不可抗力，如天灾等），除了有一定比例的保险外，还有自筹风险基金（养殖户每只鸭收取一定比例的互助风险基金）。


以上是舍羽农信落地的第一阶段，下一阶段，舍羽计划围绕养殖产业上下游，进行信息化、科技化改造，通过移动端 APP 实时监测养殖环境温度、湿度、光照、采食量、体重、死亡淘汰等数据，形成金融服务、环保技术升级、饲料采购、养殖生长、检验检疫、屠宰加工的养殖全周期大数据 SaaS 平台，确保养殖环节的全程可控及能效提升，进一步确保下游食品产业安全。
官方信息显示，舍羽农信已在山东莱芜成立分公司，舍羽农信 APP 于 7 月底上线以来，已放款 300 万元左右，完成 15 万只合同鸭的养殖合同，山东桓台舍羽农信和山东临沂舍羽农信，计划于今年成立并开展业务。
舍羽农信成立于 2018 年 5 月，曾于 18 年 6 月获上海翰潭投资领投的数百万元种子轮融资，目前已开启新一轮 800 万元天使轮融资。
舍羽农信创始团队、线下风控团队、业务团队均来自国内农牧巨头新希望集团，对养殖业产业链、农村金融、供应链金融、风控措施及防范有丰富理解和实践经验。
创始人王政玺有十年消费金融、零售个贷、农村金融等信贷经验；两次互联网金融领域创业经历，创立房租分期平台绿豆贷和住分期；曾任新希望集团旗下希望金融农村消费金融负责人，创立 " 望望先花 " 农村消费金融平台；有丰富的互联网产品架构和金融产品交易结构设计经验。