拓宽资金渠道金融创新加码力撑实体“回暖”

tand999

产品创新、金融科技助力 信贷投放 " 量增价减 " 结构优化
拓宽资金渠道 金融创新加码力撑实体 " 回暖 "
记者从中国人民银行 19 日举行的 " 金融支持保市场主体 " 系列新闻发布会上获悉，为打造支持稳企业保就业的金融环境，地方监管部门协同金融机构正积极进行金融创新，着力打通包括民营、小微、制造业等重点领域资金通道。信贷支持方面，金融机构通过创新产品下调贷款利率、减免费用，使贷款 " 量增价减 "，大幅提升了企业贷款可得性，对于企业首贷创新服务力度明显加大。此外，在更好畅通企业融资渠道方面，金融科技发挥了重要作用，线上信贷产品加速迭代，极大缓解了企业融资困境。
政策红利释放
信贷投放 " 量增价减 "
今年以来，金融监管部门持续发布多项政策，并创新推出了 " 普惠小微企业贷款延期支持工具 " 和 " 普惠小微企业信用贷款支持计划 " 两大直达实体政策工具，在做好新冠肺炎疫情防控的同时，促进经济恢复发展。与此同时，多地也根据自身经济特点因地制宜制定政策，着力优化企业融资环境。
人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉介绍，人民银行上海总部开展上海金融创新科技监管试点，重点破解中小微企业融资难融资贵问题，第一批 8 个项目已经落地；在外贸领域，深化 " 信保 + 担保 + 银行 " 的融资模式；在产业链、供应链金融服务方面，推动应收账款融资平台和上海票据交易所的供应链票据平台应用。此外，扩大直接融资，特别是创新创业债发行也取得了很好的成效。
人民银行济南分行行长周逢民表示，山东省强化财政金融政策协同配合，在山东省整合设立了 20 亿元的省级中小微企业贷款增信分险专项资金，同时对支持新旧动能转换效果好的金融创新产品、支持企业债券融资力度大的金融机构和中介机构给予专项奖励。在融资担保体系方面，推动出台了 15 项具体措施。在信息共享体系方面，实现了政府部门 11 个领域、41 类信息数据的共享查询。
人民银行南昌中心支行行长张瑞怀表示，江西省加强金融、财政、产业政策协同。例如，南昌中心支行积极加大结构性货币政策工具运用，截至 10 月末，已办理民营企业票据再贴现 382 亿元，绿色票据再贴现、信用贷款支持计划等也正积极有效地开展。
伴随政策 " 红包 " 密集落地，多地贷款利率水平持续下行，信贷结构优化。数据显示，截至 10 月末江西省人民币贷款加权利率为 5.79%，同比下降 79 个基点。山东省普惠小微贷款同比增长 39.1%，同比提高 12.6 个百分点，远远高于各项贷款增速，10 月发放的普惠小微贷款加权平均利率 5.67%，同比下降 94 个基点。上海市中长期制造业贷款增速提高，前 9 个月达到 30%，企业融资成本大幅度下降，企业贷款利率平均下降 50 至 60 个基点。
聚焦民营小微企业融资难题
如何解决民营企业和中小微企业融资难、融资贵问题一直是市场关注焦点。据与会的央行及机构人士介绍，当前在监管部门引导下，金融创新正在全面推进，聚焦民营、中小微企业等重点领域，全方位畅通融资渠道。
" 保市场主体的重点就是保小微企业，我们在总行结构性货币政策工具的基础上，出台了‘上海金融 18 条’的工具箱，积极引导商业银行主动作为，重点在于小微企业的信用贷款。" 金鹏辉表示，在产品创新过程中，人民银行上海总部建立账户服务绿色通道，推动动产担保统一登记试点，优化征信查询服务，减免征信服务收费，今年 1 至 10 月减免了征信服务相关费用近 2000 万。
民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表示，民生银行根据用户行为与偏好进行分类、分层，提供符合客户真实需求与风险承受能力的产品，包括信用、保证担保以及抵押担保等产品。抵押担保方面，也着力扩大抵押品范围，从标准房产住宅扩展到知识产权等创新押品领域。
" 另外，我们在下调贷款利率、减免费用的同时，创新推出可用于抵扣贷款利息和结算手续费的‘小微红包’，回馈客户、降低客户融资成本。" 她表示。
针对小微企业普遍反映 " 首贷难 " 问题，周逢民介绍，山东省启动了 " 民营和小微企业首贷培植行动 "，对成长期、有潜力、有市场、未获贷的小微企业，逐户建立培植档案，" 一企一策 " 提供金融服务方案，组织金融机构创新推出 " 首贷通 "" 商 e 贷 " 等首贷产品，支持小微企业良性发展。
金融机构对于首贷方面创新服务力度也明显加大。据了解，工行一方面与政府部门、电商平台、龙头企业合作，批量获取 " 首贷 " 小微企业生产经营数据，破解信息不对称难题。另一方面，与融资担保公司、保险公司等机构合作，探索风险共担机制，丰富业务办理模式，将更多 " 首贷户 " 纳入融资支持范围。此外，工行今年还开展了 " 万家小微成长计划 " 等活动，提供 " 送上门 " 的 " 首贷 " 服务。截至 9 月末，工行累计为近 3 万户小微企业提供 " 首贷 " 服务。
金融科技助力融资渠道拓宽
值得注意的是，在更好畅通企业融资渠道方面，今年以来金融科技发挥了重要作用，线上信贷产品加速创新，极大缓解了企业融资困境。
据工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍，工行运用大数据，丰富线上信用类贷款—— " 经营快贷 " 产品体系，有效覆盖小微企业生产、经营各个环节。截至 9 月末，" 经营快贷 " 产品已为 100 余万户小微企业主动提供信用类授信超 8500 亿元，贷款余额超 1000 亿元。
依托金融科技，企业贷款流程效率和可得性大幅提升。周伯婷表示，民生银行拓展线上信用贷款 " 纳税网乐贷 "、供应链上 " 信融 e" 等网络融资服务；大力推进抵押贷款 " 一站式 " 办理；全面推广小微贷款移动作业，实现小微贷款受理、审批以及支用的全流程电子化，今年以来电子化渠道受理业务超过 4 万笔，办贷效率较传统方式提高 40%，满足客户随时随地、灵活支用、便捷还款的需要。
栏目主编：顾万全 张武 本文作者：新华网 文字编辑：宋慧