马云：P2P根本不是互联网金融

越城

7 年前，马云以阿里巴巴董事局主席的身份来到上海，分享了一些与互联网金融有关的观点。他觉得那些观点 " 有些异想天开 "。
今天，身份已变成联合国数字合作高级别小组联合主席的马云再次来到上海，在第二届外滩金融峰会上，再次谈到金融。这一次，他分享了自己对中国金融，以及未来金融的一些思考。同时，他还透露了一个消息，10 月 23 日晚间，有望创下史上最大上市规模的蚂蚁集团 IPO 已完成上市定价。
马云认为，金融发展已经到了关键时刻。" 但我是非专业金融人士，在这个非官方论坛上我只想畅所欲言分享三个观点。有道理还是没道理，大家自己思考。"
观点一：与国际接轨并不是一定要做发达国家有但我们没有的东西
" 我发现，过去一段时间，在谈到国际接轨时，大家都有一个惯性思维，就是要做欧美国家有但我们没有的东西。所谓填补‘国内空白’。" 马云的言辞略带犀利。
他认为，在今天的形势下，" 填补空白 " 这句话会有一些问题。其实今天不应该刻意或者一味去适应其他国家的标准，填补哪一个空白。" 我们今天其实要思考的是，如何与未来接轨，如何适应未来的标准，去填补未来的空白。"
因此，马云表示，想明白未来如何，自己到底要做什么，再去看看别人怎么做。" 如果永远重复别人的语言，讨论别人设计的主题，我们不仅会迷失现在，更会错失未来。"
二战以后，世界需要恢复经济的繁荣，布雷顿森林体系由此建立，对全球经济持续推动。亚洲金融风暴发发生以后，巴塞尔协议讲的风险控制越来越受到重视，到后来变成了一个风险控制的操作标准。对此，马云认为需要改变。他认为，现在的趋势是，世界越来越只讲风险控制，不讲发展；很少去讲年轻人的机会，很少去想发展中国家的机会。" 这也成为当今世界很多问题的根源。"
马云认为，其实巴塞尔协议本身，也让欧美的整体创新收到很大限制。比如在数字金融方面。" 巴塞尔协议比较像一个老年人，它要解决的是运转几十年的金融体系老化的问题。"
" 但现在的中国完全不是这样的问题。" 马云话锋一转，指出，" 中国的问题其实恰恰相反。" 中国的金融和其他发展中国家一样，还是青春少年，还没有成熟的生态系统。
" 所以，我们金融系统发展要解决的不是与国际接轨的问题，而是自身系统成熟性的问题。" 马云说。
观点二：创新一定要付出代价，我们这代人要有所担当
讲完金融问题，马云把话题转到了创新上面。
" 今天世界上很多问题，包括中国都只能用创新去解决。" 马云认为，真正的创新肯定是没有人带路的，一定是需要有人担当的。" 因为创新就一定会犯错。但问题不是怎样不犯错，而是犯错之后能够及时修正，坚持创新。做没有风险的创新，肯定不是真正创新。因为创新一定是有风险的。"
因此，马云表示，很多时候把风险控制为 0，才是最大的风险。他举例：" 今天是这个不许那个不许的文件太多，政策太少。最怕监管到后来，变成了自己没有风险，自己部门没有风险，但是整个经济有不发展的风险。"
谈及金融领域，互联网金融是绕不过的话题。在马云眼中，互联网金融应该具备 3 个核心要素，即第一必须拥有丰富的数据；第二必须基于丰富大数据下的风控体系；第三必须拥有基于大数据的信用体系。" 用这三种标准来衡量，P2P 根本不是互联网金融。"
他在现场呼吁更面向未来的监管：" 好的创新不怕监管，但是怕昨天的监管，我们不能用管理火车站的办法来管机场，不能用昨天的办法来管未来。"
观点三：用信用体系取代当铺思想
马云认为，金融的本质是信用管理，因此必须改掉今天金融的大部分思想，要依靠信用支持。" 今天的银行延续的还是要抵押、要担保的当铺思想，这很难支持未来 30 年世界发展对金融的需求。"
马云也代表企业家群体，说出了一些大家的感受。" 一些企业家把资产抵押出去，压力就大了。压力就大了，动作就变形。还有些企业家肆无忌惮地贷款，甚至有些好企业因此而变成坏企业。"
" 抵押的当铺思想是不可能适应未来 30 年世界发展对金融的需求。" 对此，马云指出，要借助今天的技术革命，用大数据为基础的信用体系取代当铺思想。" 这个信用体系不是建立在传统 IT 基础上，不是建立在熟人关系社会基础上，而是必须建立在大数据基础上。"
马云呼吁，现在的世界迫切需要一个面向未来的金融体，解决 " 二八理论 "。即中国的金融应该服务那些从没有被服务过的 80%。从过去的人找钱，企业找钱，变成钱找人，钱找好企业。
马云还表示，今天的金融或许不需要数字货币，但是明天和未来需要。" 如果用未来的眼光打造 30 年后世界所需的新金融体系，数字货币可能是非常重要的核心。我们应该问自己，数字货币到底要解决未来的什么实际问题？这个数字货币不是从历史上去找，不是从监管角度去找，不是从研究机构去找，而是从市场去找，从需求去找，从未来去找。这件事事关重大。"
" 我们这一代人做这个改革，结果可能是下一代才能看到，我们可能就是负重前行的一代人，但这是历史给我们的机遇，也是给我们的责任。" 马云说。
栏目主编：徐蒙 本文作者：张煜 张杨 文字编辑：张煜