都说信用卡分期很划算？真实费用来看看！

张文娟

　　想必大家都知道，信用卡进行大额消费后，总会收到建议分期的短信和电话，最常听到的说法就是“分期是不收取任何利息的，只收取一点手续费”，而且还能免费抽大奖，非常划算，很多人听了后立马就办了分期，还觉得占了大便宜，到还款的时候一算，肠子都悔青了，到底怎么回事呢？

　　第一：不收取利息不等于不收取手续费

　　分期一般每期会收取0.6%-0.8%的手续费，比如某银行，分期3、6、9、12、18、24期的手续费费率分别是1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%和15%，这其实就是变相的利息。

　　一般我们贷款分期还款的时候，信用卡账单分期和现金分期的还款方式都是等额本金，手续费是按照最初分期总金额乘以手续费率系数来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算，即使每个月都偿还了一定本金，但手续费是固定收取的。比如12000元分12期，到最后一期其实只欠银行1000元本金了，但是手续费也是按照最初的12000收取的。

　　第二：分期后，提前还款手续费照样收

　　部分银行信用卡办理分期后，手续费一次性收取，那提前还款是不会退手续费的。有些银行是分期收取，但是提前还款仍然要把剩余期数的所有手续费和剩余本金一起还清。比如，某银行规定，持卡人可以申请提前清偿未偿付分期金额，但必须一次性支付未偿付的分期余额及未偿付的手续费。由此看来，信用卡分期并不灵活。其实编者用过很多靠谱的银行信贷产品，比如说微粒贷，编者用之前还特意去百度查了一下，得知它是腾讯投资的微众银行旗下的信贷产品才敢放心使用的。这个小额信贷产品支持随借随还，哪怕提前还款也不收任何手续费，借几天就算几天的利息。

　　最后：友情提醒，信用卡还款要谨慎分期，要不要办分期还是要根据自己的情况定，如果你手头特别紧，大额一时还不上，分期是可以缓解压力，最好也选时间短的，利息也低一些。另外，已经办了分期的朋友，一定要按时还钱，逾期的话不仅要交罚款，还有可能影响到个人征信。