麻辣财经：浙江民营经济，为何“跑得快”?

河源仔、

在庆祝改革开放 40 周年大会上，党中央、国务院表彰了 " 百名改革先锋 "，浙江推荐的 7 位人选获得了这一光荣称号。其中，企业家有 5 位，他们是马云、李书福、步鑫生、南存辉、鲁冠球。这些民营企业家作为改革先锋，在不同历史时期为推动改革开放作出了杰出贡献，发挥了突出的示范引领作用，是人民群众的优秀代表。
" 一方水土养一方人 "。浙江是改革开放的热土，也是民营经济大省，在这块沃土上生长出这么多民营经济的领军人物，可谓顺理成章，也是相得益彰。
改革开放 40 年来，江浙民营经济不断发展壮大。截至今年 10 月底，浙江省民营企业数量超过 200 万家，个体工商户超过 400 万户，占所有市场主体的 95.8%。民营经济创造了全省一半以上的税收和生产总值，以及 80% 的就业岗位，在经济社会发展中发挥了重要作用。
今年 8 月，全国工商联发布了 2018 中国民营企业 500 强名单，其中浙江民企占据 93 席，连续 20 年居全国各省份之首。
" 火车跑得快，全凭车头带 "。浙江民营经济 " 跑得快 "，靠的则是背后的支撑。政府的手与市场之手形成合力，就会带来更好的营商环境，更多的商机与活力，更大的发展动力。
民营经济不仅是创业就业的 " 主战场 "，还是技术创新的重要主体，没有高质量的民营企业体系，就没有现代产业体系。很多人关心，支持民营企业发展就是支持整个国民经济的发展。很多人关心，在未来改革开放的 " 接力跑 " 中，浙江将如何支持民营经济发展，跑出更好的成绩？
在经济下行压力下，一些民营企业在经营发展中遇到不少困难，最突出的问题是 " 市场的冰山、融资的高山和转型的火山 "。风雨中的民营经济，确实需要 " 阳光 " 的温暖。
日前，浙江省出台了进一步促进民营经济高质量发展的 31 条政策举措，这些举措包括创业创新、用工用地、信贷融资、产权保护、公平竞争等十个方面。
浙江的民营企业，以传统制造业为主，企业规模小、研发投入不足、创新能力弱。针对这一问题，浙江提出实施 " 三大工程 "，即智能化技术改造提升工程、产业关键核心技术攻坚工程和中小微企业竞争力提升工程，切实提升民营经济创新能力。推动全省规模以上民营企业，实施 5000 项以上数字化技术改造项目；梳理确定一批龙头企业的核心技术项目，联合攻关破解技术难题。
针对民营企业融资难问题，浙江加快出台在贷款周期、贷款额度、贷款费用等方面的公平政策，真金白银支持民营经济发展。未来三年，全省将新增 5000 亿元，用于小微企业贷款；对大企业，通过新组建省融资担保有限公司，由省政府对省担保集团增资 50 亿元，支持龙头骨干企业发债、贷款融资。同时，全省还将统筹千亿各级政府性资金，支持实体经济发展，推动产业创新平台建设与研发，为民营经济增氧、造血、强筋骨。
" 我们一直把服务民营企业和小微企业，作为支持实体、改善民生的重要抓手。近三年来，分行新增小微客户的数量，占全行新增法人贷款客户数的 90% 以上。" 农行浙江分行行长冯建龙说，到今年 9 月末，农行浙江分行实际新增民营主体贷款 528 亿元，余额 4734 亿元，占全部贷款的 54%。无论是央行降准口径普惠金融领域贷款，还是银监口径普惠金融领域贷款，总量和增量在全国农行分行排名中，均居第一。
改革开放 40 年来，农业银行的发展主要得益于国家支农支小的政策导向。第一轮靠支持乡镇企业，实现了十几年的快速发展；随后抓住乡镇企业改制、民营经济兴起的契机，又红火了十多年。这些年，在支持民营经济和小微企业上，农业银行也花了不少心思。比如，
在省分行和二级分行这一组，全部设立了普惠金融事业部，有 851 家网点开办了小微法人信贷业务，覆盖所有县市和主要乡镇。
12 月 19 日晚，央行宣布创设定向中期借贷便利，根据金融机构对小微企业、民营企业贷款增长情况，向其提供长期稳定资金来源，进一步加大对小微企业、民营企业的金融支持力度。
小微企业数量多、分布广、融资需求旺盛，按照传统金融服务方式，申贷难、放贷慢、成本高、手续烦等问题突出。如何破解这个世界性的 " 老大难 " 问题？农行浙江分行创新推出的 " 小微网贷 "，对此进行了有益探索，并取得了积极成效。
" 小微网贷 " 系统依托企业财务、税收、结算、资产等大数据模型，在线直接生成授信，最高贷款额度为 1000 万元。符合条件的小微企业，可通过微信、手机银行、网上银行等自助渠道，随时申请、随借随还，也可以循环使用贷款。
通过直连小微企业报关、物流、供销等经营管理和财务管理系统，企业生产经营等大数据成为融资的资本，从根本上改变了以往依靠抵押、担保才能融资的机理。同时，大幅提升了办理效率，原来贷款办下来至少需要一周左右，现在当天受理、当天就可发放。
" 这一模式深受企业欢迎，真正做到了平等、普惠。特别是降低了融资成本，有效缓解了民营企业融资难、担保难。" 冯建龙介绍，根据 2000 多个贷款样本分析，企业按天计息，随借随还，能节省 15.3% 的融资成本。" 小微网贷 " 上线 5 个月来，受理客户申请 2.14 万户，贷款 2656 户，贷款余额超过 20 亿元。
" 在扩大利率优惠的基础上，降低转贷倒贷成本，也是缓解小微企业融资贵的一个实招。" 冯建龙说，分行对生产经营正常的小微企业，直接发放新贷款结清其原有贷款，实现资金周转零成本。今年前三季度，分行新发放企业贷款利率为 5.12%，低于全省金融机构贷款平均水平。
" 浙江是民营经济大省，支持民营经济金融机构义不容辞。" 冯建龙说，企业情况千差万别，帮扶施策不可 " 一刀切 "。针对新入园企业，浙江农行创新推出了 " 入园企业前期贷 "，凭土地款缴纳凭证就可申请贷款，解决前期没有权证、抵押担保难问题，目前已推广至全省 70 多个开发园区，贷款余额 3.37 亿元。针对企业建造和购买厂房需求，创新推出 " 厂房贷 " 和 " 拍卖贷 "。针对企业做大过程中的供应链融资需求，推出以订单和应收账款为依托的 " 数据网贷 "，惠及多家民营企业集团和 1000 多家上下游小微企业。
冯建龙认为，支持民营经济发展，金融机构不能靠放松风险管控、降低信贷标准，更不能搞运动式放贷，管控风险始终是金融机构的底线。金融机构对民营经济的支持，应遵循市场化原则，围绕民营企业在初创、成长、成熟等生命周期的不同需求，为它们量身定制金融产品，雪中送炭、排忧解难。" 管控金融风险，也需要民营企业家的支持。民营企业要练好内功，把好钢用在刀刃上，让金融资金发挥更大效益，持续提升自主创新能力，增强企业的核心竞争力。能借能还，才能再借不难。" ( 人民日报中央厨房 · 麻辣财经工作室 顾春 )
来源 : 中央厨房